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新冠疫情下,如何提前支取養老金?

如果您因爲受到新冠疫情影響,想提前支取養老金,請及時向稅務專業人士諮詢相關的申領資格或其他適用於您的選擇。(現在的形勢下)提前支取養老金不會帶給您額外的麻煩,澳大利亞證券投資委員會(ASIC)最近授予了澳大利亞金融服務(以下簡稱AFS)臨時許可豁免,以允許註冊的稅務代理人提供有關在新冠疫情下早期支取養老金的某些金融建議,全部費用最高爲$300澳元。2020年4月20日起將接受提前發放養老金的申請。

作爲新冠疫情下,第二輪經濟刺激計劃的一部分,政府允許有經濟困難的個人從其退休金中獲得高達$20,000澳元的付款(免稅)。雖然這可能成爲許多人在這個嚴峻的經濟時代的救命稻草,但在您接受這項提前發放的優惠之前,最好諮詢一下有資質的專業人士,瞭解一下是否有資格領取,以及未來可能對您的退休生活產生的影響,(以及是否)還有其他的選擇。

如果您正在考慮諮詢有資質的專業人士,但沒有理財顧問,那麼現在您也許可以去找註冊稅務代理,以獲得您所需要的建議。澳大利亞證券投資委員會(ASIC)提供了澳大利亞金融服務(AFS)臨時許可豁免,以允許註冊稅務代理人向其現有客戶提供有關在新冠疫情下儘早支取養老金的某些金融建議。

但是,要使稅務代理人有資格獲得豁免,必須滿足以下條件:

  • 您必須是註冊稅務代理的現有客戶,即該稅務代理在2020年4月15日之前向其提供稅務代理服務的人;
  • (獲取)新冠疫情建議的建議必須來自(您)主動聯繫(例如,不是推銷);
  • 新冠疫情建議(提供)可收取的最高費用爲$300澳元;
  • 註冊稅務代理必須保留一份諮詢記錄(RoA),並在提供新冠疫情下的諮詢意見時或之後儘快將其提供給您。還必須在提供任何進一步的金融服務之前將其提供;和
  • 註冊稅務代理人必須披露可能合理影響或有能力影響註冊稅務代理人提供新冠疫情建議的任何實際或潛在的利益,佣金和薪酬衝突。

請記住,這項豁免只適用於既不是AFS持牌人也不是AFS持牌人的代表註冊稅務代理。如果您的稅務代理已經獲得AFS牌照的授權,可以提供此類金融產品的諮詢,那麼他們必須遵守該文書中的提供實體的救濟要求。

ATO將從2020年4月20日起接受那些因爲新冠疫情影響而希望提早支取養老金的個人申請。每個人都可以提出這項申請,以在2019-20財年(即2020年6月30日之前)獲得最高$ 10,000澳元(免稅)的費用)。在2020-21年(即2020年7月1日)至2020年9月24日,可以再次申請最高$10,000澳元。申請人可以通過myGov網站在線申請,也可以通過電話向ATO申請,對於無法享受在線服務的人來說,也可以通過電話申請。

申請要求當事人證明自己符合條件,幷包括有關提出虛假申請後果的信息。

ATO近日在社交媒體上開展了一項活動,要求民衆遵守立法精神,只爲應對新冠的不利經濟影響而提前支取養老金。它指出納稅人不應該通過提前支取養老金,並重新繳納稅款,以此來獲得個人減稅。其他在社交媒體上流傳的利用提前領取退休金的方法,包括工資犧牲計劃,也是不能被接受的。

不要被騙

如果您在網絡上看到有文章吹捧提前支取養老金的好處,並把提前支取養老金作爲經濟上的出路,那麼您需要注意了!要小心提防(提前支取養老金)可能涉及到的潛在處罰。我們可以確定您是否真的有資格在新冠疫情下提前支取養老金,並幫助您瞭解自身或您的企業是否有其他選擇。

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