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新冠疫情下,如何提前支取养老金?

如果您因为受到新冠疫情影响,想提前支取养老金,请及时向税务专业人士咨询相关的申领资格或其他适用于您的选择。(现在的形势下)提前支取养老金不会带给您额外的麻烦,澳大利亚证券投资委员会(ASIC)最近授予了澳大利亚金融服务(以下简称AFS)临时许可豁免,以允许注册的税务代理人提供有关在新冠疫情下早期支取养老金的某些金融建议,全部费用最高为$300澳元。2020年4月20日起将接受提前发放养老金的申请。

作为新冠疫情下,第二轮经济刺激计划的一部分,政府允许有经济困难的个人从其退休金中获得高达$20,000澳元的付款(免税)。虽然这可能成为许多人在这个严峻的经济时代的救命稻草,但在您接受这项提前发放的优惠之前,最好咨询一下有资质的专业人士,了解一下是否有资格领取,以及未来可能对您的退休生活产生的影响,(以及是否)还有其他的选择。

如果您正在考虑咨询有资质的专业人士,但没有理财顾问,那么现在您也许可以去找注册税务代理,以获得您所需要的建议。澳大利亚证券投资委员会(ASIC)提供了澳大利亚金融服务(AFS)临时许可豁免,以允许注册税务代理人向其现有客户提供有关在新冠疫情下尽早支取养老金的某些金融建议。

但是,要使税务代理人有资格获得豁免,必须满足以下条件:

  • 您必须是注册税务代理的现有客户,即该税务代理在2020年4月15日之前向其提供税务代理服务的人;
  • (获取)新冠疫情建议的建议必须来自(您)主动联系(例如,不是推销);
  • 新冠疫情建议(提供)可收取的最高费用为$300澳元;
  • 注册税务代理必须保留一份咨询记录(RoA),并在提供新冠疫情下的咨询意见时或之后尽快将其提供给您。还必须在提供任何进一步的金融服务之前将其提供;和
  • 注册税务代理人必须披露可能合理影响或有能力影响注册税务代理人提供新冠疫情建议的任何实际或潜在的利益,佣金和薪酬冲突。

请记住,这项豁免只适用于既不是AFS持牌人也不是AFS持牌人的代表注册税务代理。如果您的税务代理已经获得AFS牌照的授权,可以提供此类金融产品的咨询,那么他们必须遵守该文书中的提供实体的救济要求。

ATO将从2020年4月20日起接受那些因为新冠疫情影响而希望提早支取养老金的个人申请。每个人都可以提出这项申请,以在2019-20财年(即2020630日之前)获得最高$ 10,000澳元(免税)的费用)。在2020-21年(即2020年7月1日)至2020年9月24日,可以再次申请最高$10,000澳元。申请人可以通过myGov网站在线申请,也可以通过电话向ATO申请,对于无法享受在线服务的人来说,也可以通过电话申请。

申请要求当事人证明自己符合条件,并包括有关提出虚假申请后果的信息。

ATO近日在社交媒体上开展了一项活动,要求民众遵守立法精神,只为应对新冠的不利经济影响而提前支取养老金。它指出纳税人不应该通过提前支取养老金,并重新缴纳税款,以此来获得个人减税。其他在社交媒体上流传的利用提前领取退休金的方法,包括工资牺牲计划,也是不能被接受的。

不要被骗

如果您在网络上看到有文章吹捧提前支取养老金的好处,并把提前支取养老金作为经济上的出路,那么您需要注意了!要小心提防(提前支取养老金)可能涉及到的潜在处罚。我们可以确定您是否真的有资格在新冠疫情下提前支取养老金,并帮助您了解自身或您的企业是否有其他选择。

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